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LPR转换剩最后一个月,哪种选择最划算?

我要评论 2020-08-04 08:47

最后截止时间为8月31日。距离央行要求的个人房贷办理LPR定价基准转换,只剩下最后一个月了。换句话说:在这一个月里面,有房贷的朋友们要确定好自己的转换方式,并在这一个月内完成转换。

最近,不少购房者都收到了银行发来的催办短信。

但是现在还是有很多网友不理解LPR是什么?到底要不要转?今天这篇文章就跟大家详细的说一说。

一、LPR是什么?必须要转换吗?

在LPR还没出来之前,我们熟知的利率都是央行统一确定基准利率,各家银行在基准利率的基础上,确定贷款利率上下浮动标准,由此得出你的执行利率。

LPR(贷款市场报价利率 Loan Prime Rate)则是由18家银行共同报价,去掉一个最高利率,去掉一个最低利率,再来取平均利率。

LPR利率分为1年期LPR利率和5年期LPR利率,前者主要针对实体企业而言,后者主要面向房地产。

未来所有房贷,都将以LPR利率作为参考基准。房贷是涨是跌、是增是减,都要视LPR利率而定。

那么,有些人就问了,我们必须要转换吗?

是的,必须要转换。

简单说,你要和银行重新签贷款合同,选择新的房贷利率方式。二选一,必须选,不能不选,选了不能反悔,不能重选,选了之后伴随你到贷款还清。

公积金贷款、包含组合贷中的公积金部分,不需要转换。

房贷在一年内就还完了,也就是2020年12月31日之前到期的,不需要转换。

二、该怎么选择?固定还是浮动?

很多人都有这样一个纠结,我到底是选择固定利率还是选择浮动利率。

固定利率一旦选择,未来的还款周期里,房贷利率都不会出现变化。而浮动利率每年都可以调整一次,如果当年最新的LPR利率下降,房贷利率也会随之下降。

那么,这两个利率到底如何选择呢?

其实,这个问题跟未来的加息和降息走势也是息息相关、

从近20年的房贷利率一览表中也不难看出,利率一直是在下行的,利率持续走低可能是未来5-10年的大趋势。

我们来回顾一下2019年8月以来LPR的变化情况:

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可以看到,5年期的LPR利率也是在持续走低的,因此从这个角度更倾向建议选择一年一变的浮动利率。

也有微博大V表示,从中长期来看,利率长期缓步下行。从长周期维度看,选择根据LPR浮动大概率会优于固定利率。

但最终还是要根据自己的情况来选择,如果你追求稳定,可以选择固定利率,每个月要还多少,清清楚楚明明白白,自己也好规划未来。

如果你看好未来是大概率的降息通道,则选择一年一变的浮动利率。

三、利率转换LPR如何计算?

对于2020年3月之后的新购房者来说:房贷利率=最新5年期LPR利率+地方加点。

这其中,5年期LPR利率由央行每月20日发布,每月调整一次,以最新的为准,而加点基数由地方确定。

举个例子:2021年1月进行调整,那么2021年的房贷利率=2020年12月的最新5年期LPR利率+你的加点基数(可以为负数)。

2021年5月进行调整,那么2021年的房贷利率=2021年4月的最新5年期LPR利率+你的加点基数(可以为负数)。

那么,LPR降了房贷是不是立马也降低?

不会,至少在2020年,房贷利率将会保持不变。

也就是说,在2019年你的实际房贷利率是多少,换锚之后仍旧保持多少,这正是央行反复强调房贷不会变化的原因所在。

从2021年开始,房贷利率一年可以调整一次,具体哪个月份调整,则视合同而定。可以每年的1月1日调整,也可以你自己跟银行约定一个月份。

四、全国房贷利率实现7连降!

近日,根据某研究院发布了对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示:

2020年7月(数据监测期为2020年6月20日-2020年7月17日),全国首套房贷款平均利率为5.26%,环比下降2BP;二套房贷款平均利率为5.58%,环比下降2BP。

2020年以来,房贷利率持续下调,已连续下降7个月。

根据研究院的监测数据,全国首套房贷利率较去年底下降28BP,二套房贷利率较去年底下降27BP,降幅均远超过5年期LPR降幅。

合肥房贷利率全国第二

据数据显示,2020年7月首套房贷款平均利率最高十城市中,合肥市房贷利率依然排名全国第二。

28城首套房贷利率下降

从城市情况来看,41个城市中,28个城市首套房贷款利率平均水平环比下降,30个城市二套房贷款利率平均水平环比下降。

其中,苏州、郑州、大连首二套房降幅均在10BP以上,昆明首套房降幅为11BP。

苏州、郑州两个曾经利率破“6”的城市首套房利率再降20多个BP,自4月20日以来总降幅已超过30BP;昆明、大连两地最近一个监测期内下降幅度也超过10BP,其中大连连续两期总降幅也逼近30BP。

合肥房贷利率出现松动

自LPR新政执行以来,合肥的房贷利率,一直都相对比较稳定。首套房贷利率上浮5.88%;二套房贷利率(未结清)上浮6.37%。

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